[태아보험 가입하기]년납/만기 : 복층설계도 있지만 2개로 분리가입하는 것도 방법 !

보통 12주 1차 기형아 검사 전에 넣는 것을 권하지만

저는 18주차에 넣었습니다. (유산경험이 한 번 있어서 천천히 넣었어요.)

 

16주차 2차 기형아 검사까지 깔끔하게 pass한지라

22주 전에만 넣으면 됐었는데

바뀌는 조항이 있어서 18주에 넣었네요.

(현대해상_부정맥관련 조항 담보축소)

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태아보험은 사실 문제가 없다면 언제나 넣을 수 있으나

기형아 검사결과에 따라 특약 등 가입이 거부될 수 있고

22주전까지만 가입가능한 담보들 때문에

미리 넣으라는 말씀들을 많이 하십니다.

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그런데 만약 16주차까지 pass했다면

20주정도에 해도 무난한 것 같습니다.

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22주전에만 가입가능한 태아특약도 본인이 안넣겠다면

나중에 애기 태어나면 어린이보험으로 바로 가입하는 것도 방법이라는 분들도 계십니다.

(모성자특약도 생각해서 그래도 22주 전에 가입하는 것을 저는 더 좋다고 봐요 ^~^;)

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* 아래 글은 제가 이번에 이리저리 알아보고

주관적으로 쓴 글이므로

잘못된 부분이 있을 수 있어요.​

그래도 아는 게 많아야 선택의 폭이 커진다는 걸 느껴서

다른 분들께 조금이나마 도움이 될까하여 올립니다!

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* 보통 많은 설계사분들이 20년납 30세만기 / 30년납 100세 만기를 권하시는 걸 볼 수 있어요.

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1. 30세만기만 하실 경우

10년납과 20년납을 선택할 수 있어요.

동일 담보내 10년납은 20년납에 비해

약간 비용이 비싸지만

총 금액을 두고 비교하자면 7~80% 수준이므로

경제적으로 부담이 되지않는다면

10년납이 좋은 것 같아요.

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참고로 보험은 가입 뒤 담보를 추가할 수는 없지만,

축소하거나 뺄 수 있는데 그것을 감안하여

20세만기를 하시는 분들도 있어요.

20세만기해놓고

10년정도 뒤에 삭제하면 그것도 방법이니까.

사실 모든 판단은 엄마맘이 아닐까요...ㅎㅎㅎ

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2. 30세만기 / 80세만기 / 90세만기 / 100세만기

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30세만기를 했을 경우

당연히 나머지 나이들보다 훨씬 저렴합니다.

그래서 나중에 다시 보험을 리모델링하고

30세 이후엔 아이들에게 보험을 넘겨준다고 생각하시는 분들이 많이 선택합니다.

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그리고 30세 때 100세 전환하는 계약도 많이 하시는데

이 경우, 가입하는 시점의 비율로 30년 후 보험비가 결정되어 크게 부담이 늘지않을 것이다라는 말이 있지만,

30세 때 가입한 모든 항목들이 다 100세 만기로 전환가능한 것이 아니므로 각 보험사별로 확인은 해봐야하는 사항입니다. 그리고 결국 아이가 30세가 되었을 때

또 다시 보험을 가입하는 것이기 때문에

총납입액도 늘지만 무엇보다 납입기간이 또 20년이

생긴다는 점에서 저는 크게 와닿지않았습니다.

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100세 시대라는 말을 많이 하지만 사실 태어나는 년도별로 태어난 아이들의 기대수명에 대한 기사를 보면

정체기에 들어서있어요.

어느 한 쪽에서는 현 2-30대는 130살, 앞으로

태어날 아이들은 150살까지 살 거라는 주장도 있구요.

80세만기는 두 입장을 다 보더라도 조금 짧아

90세, 100세만기가 좋지않을까 생각해요.

역시 10년, 20년, 30년납 (25년납도 있긴하나 보통 10년단위 설계안들을 권하심.) 중 선택!

많이들 하시는 것이 20년납.

30년납은 총액이 크고 10년납은

월 입금액이 커서 중간이 20년납들을 많이 하십니다.

30년납을 권하는 설계안은 걸러보라는 말도 있더라구요 ㅎㅎㅎ

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같은 항목이라도 아래처럼 년납과 만기는 다양하게 구성가능

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3. 20년납 30세만기는 해지환급금미지급형이 아닌

표준형 하나만 존재하므로

30세 만기만으로 구성하시겠다하시는 분들은

이제 세부 항목들 조율 하시면 되요.

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but~! 80, 90, 100세만기를 하시겠다하는 분들은

표준형과 해지환급금미지급형 중 고르셔야되요.

표준형의 경우 납입기간 중 해지하더라도

환급금이 존재하지만

해지환급금 미지급형의 경우

납입하는 20년동안엔 환급금이 없지만,

그 후에는 표준형보다는 적지만 환급금이 생깁니다.

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여기서 주의할 점은 어차피 둘다 만기 나이까지 가지고간다면 환급금은 0!입니다.

그래서 유투브나 몇몇 설계사들은

해지환급금 미지급형을 택하라하십니다.

저도 동의!

20년납하고나면 이젠 보장받는 것만 남았으니

쭉 가지고 가는 것이 맞다생각,

납입금액이 표준형의 70%수준인

해지환급금 미지급형을 택하는 것이 좋다봐요.

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그래서인지 지인분들이 권하거나 인터넷 설계사분들은 표준형을 먼저 권하세요.

표준형이 수당이 더 높다라고 하더라구요.(인터넷)

그래서 저는 표준형을 권하는 설계사분들께 해지환급금미지급형 알아보고 있다고 말씀드렸어요.

그러면 설계안 다시 보내주시더라구요.

사람 일은 모르지않냐며

표준형을 계속 권하는 설계사분도 계셨음...;;

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* 단, 해지환급금 미지급형의 경우

복층구조설계가 힘들어요.

태아특약은 상관없지만,

다른 담보항목들은 30세만기로 할 수 없어요.

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(복층구조는 표준형에서

항목별로 만기나이들을 다르게 설계하는 것)

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많은 분들이 위 사항들을 고려하여

태아보험을 하나로 넣으시더라구요. +실비~

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저는 제 보험 넣었을 때의 경험을 되살려 알아보니

2개로 갈라 넣어도 되고

그렇게 넣는 분들도 있다는 사실을 확인!

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그래서 저는 20년납 90세만기와 10년납 30세만기 2개 증권으로 구성해서 가입했습니다. ^~^

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현대해상 기준 최저금액 25000원을 맞춰야하므로 20년납 30세만기와 20년납 90세만기를 구성하게되면

중복으로 가져가야할 것들이 생겨 10년납을 택했어요. 그리고 총액 비교했을 때 10년납이 적기때문에ㅎ

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지인이나 인터넷으로 설계안 받고

바로 가입하시는 분들도 있지만

저처럼 이렇게 막 검색해보시는 분들도 있을 거라 생각해요.

여러 방법들이 있다는 걸 알고

선택하는 것이 좋을 것 같아 주저리 쭉~ 적어봤어요.

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태아보험기2에선 항목별 제 생각을 적어볼까합니다. ㅎ

 

 

 

 

 

 

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